Zdolność kredytowa określa maksymalną wartość zobowiązania, które może zaciągnąć klient banku lub SKOK-u. Wspomniany parametr jest szczególnie istotny dla osób planujących zakup mieszkania czy domu. Dzięki wyższej zdolności kredytowej mogą one nabyć mieszkanie, które jest bardziej obszerne lub umiejscowione w mniejszej odległości od centrum miasta. Oto sześć sposobów na uzyskanie kredytu o większej wartości.
"summary">Szukasz taniego kredytu hipotecznego?
Sprawdź, gdzie opłaca się najbardziej
1. Im więcej (stałych) źródeł dochodu tym lepiej
Każdy bank przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu hipotecznego dokładnie sprawdza sposób zarobkowania kredytobiorcy. W tym przypadku obowiązuje zasada „im więcej tym lepiej”. Dzięki udokumentowaniu dodatkowych źródeł dochodu (np. z tytułu najmu) wnioskodawca może zwiększyć swoją wiarygodność i zaciągnąć wyższy kredyt.
Spore znaczenie ma również stały poziom udokumentowanych dochodów. Wspomniana kwestia jest szczególnie istotna dla kredytobiorców, którzy prowadzą działalność gospodarczą lub pracują w ramach umów cywilnoprawnych (umowa zlecenie, umowa o dzieło). Przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny tacy klienci banków powinni przygotować umowy, rachunki i wyciągi z kont, które potwierdzają stabilne dochody w trakcie ostatnich dwunastu miesięcy. Na korzyść wnioskodawcy działa również długa historia współpracy z tymi samymi zleceniodawcami.
2. Po kredyt tylko bez limitów i debetów
Część przyszłych posiadaczy kredytów hipotecznych zapomina o rezygnacji z kart kredytowych oraz kredytów w ROR. Takie produkty skutecznie pomniejszają kwotę, która może być pożyczona na zakup mieszkania. Dzięki informacjom przechowywanym przez Biuro Informacji Kredytowej bank może szybko sprawdzić, jakie limity zadłużenia posiada dany klient. Jego zdolność kredytowa zostanie pomniejszona niezależnie od tego, czy kredyty w koncie i karty kredytowe do tej pory były aktywnie wykorzystywane.
W związku z powyższym przyszły nabywca mieszkania powinien zrezygnować z niepotrzebnych limitów zadłużenia. Taka decyzja prócz wzrostu zdolności kredytowej skutkuje oszczędnościami, które są związane z opłatami za obsługę karty kredytowej lub kredytu odnawialnego.
3. W grupie kredytobiorców siła
Większa liczba kredytobiorców lepiej zabezpiecza spłatę długu. Dlatego krajowe banki pozwalają, aby jeden kredyt zaciągnęły nawet trzy lub cztery osoby. Takie rozwiązanie jest często stosowane przez rodziców, którzy dzięki stałym dochodom zwiększają zdolność kredytową swoich dzieci. Muszą oni jednak pamiętać, że każdy współkredytobiorca w takim samym stopniu odpowiada za spłatę zaciągniętego zobowiązania.
W razie potrzeby bank może „odłączyć” dodatkowego kredytobiorcę. Taka czynność musi być jednak poprzedzona ponownym badaniem zdolności kredytowej pozostałych dłużników.
4. Pralka na raty pomoże w zakupie mieszkania
Wiele osób przed nabyciem lokalu zaciąga kredyty ratalne. Dzięki takiemu rozwiązaniu ich zdolność kredytowa może odrobinę wzrosnąć. Wspomniany cel zostanie osiągnięty, jeżeli:
- kredyt na potrzeby konsumpcyjne był terminowo spłacany
- klient złożył wniosek o kredyt hipoteczny po zwrocie pożyczonej sumy
5. Wybierz równe raty i dłuższy okres spłaty
Wybór równych rat kredytu oraz możliwie najdłuższego okresu spłaty to kolejny sposób na zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Osoby, które go stosują powinny jednak pamiętać, że ubocznym skutkiem jest wzrost łącznych kosztów odsetkowych. Więcej informacji na temat kosztów związanych z zastosowaniem równych rat i dłuższego okresu spłaty można znaleźć w artykułach opublikowanych na portalu eBroker.pl
W kontekście dłuższego okresu spłaty warto wspomnieć o jeszcze jednym aspekcie. Jest on związany z ograniczeniami, które w ramach Rekomendacji S IV wprowadziła Komisja Nadzoru Finansowego. Regulacje KNF-u sprawiają, że wybór najdłuższego okresu spłaty (od 31 lat do 35 lat) nie skutkuje zwiększeniem zdolności kredytowej.
6. Sprawdź jak postrzega Cię bank lub SKOK
Eksperci z Centrum Ochrony Dłużnika zwracają uwagę, że przed wysłaniem wniosku o kredyt warto sprawdzić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej lub Bankowym Rejestrze. Jeden negatywny wpis w wymienionych bazach danych może wpłynąć na ostateczną decyzję banku lub SKOK-u. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego trzeba:
- skupić się na analizie swojej historii kredytowej
- uzyskać raport z bazy danych BIK-u lub Bankowego Rejestru
- sprawdzić, jak kształtuje się nasza wiarygodność kredytowa
Osoba posiadająca negatywne wpisy powinna wnioskować o aktualizację danych w bankach lub SKOK-ach. Gwarantuje to możliwość uzyskania kredytu na lepszych warunkach.
Przy pomocy ekspertów z Centrum Ochrony Dłużnika
sprawdź, jak postrzegają Cię banki i SKOK-i!
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.